Seguro garantia: dupla proteção para você e seus clientes

As regras do jogo mudam rapidamente e fatores que antes pareciam distantes – como uma tensão geopolítica ou uma modificação normativa – hoje podem ter impacto direto sobre a execução de um projeto ou o cumprimento de um contrato.  

Segundo o Banco de Compensações Internacionais (BIS), estamos atravessando um “momento-chave” na economia mundial, marcado pela fragilidade financeira, pela volatilidade das políticas públicas e pelo ressurgimento de tendências protecionistas. Ao mesmo tempo, a UNCTAD projeta um crescimento global de 2,3% em 2025, colocando a economia mundial em trajetória recessiva. A isso se soma um nível de incerteza política e comercial que não se via há décadas. 

Na prática, esse contexto se traduz em projetos paralisados, contratos revisados e decisões estratégicas adiadas. Quando a confiança se enfraquece, cada passo empresarial se torna mais incerto. Por isso, contar com garantias sólidas não é apenas recomendável, mas imprescindível. O seguro garantia acrescenta uma camada extra de segurança: respalda o cumprimento e transmite solidez desde o primeiro momento. Como destacam na Solunion – joint venture especializada que a MAPFRE compartilha com a Allianz Trade, com rating A+ da S&P -, “este instrumento nos permite oferecer cobertura em operações complexas e emitir garantias em mais de 55 países”. 

O seguro garantia é uma apólice por meio da qual uma seguradora assegura a um terceiro (beneficiário) que o tomador da apólice (isto é, seu cliente) cumprirá uma obrigação previamente pactuada. 

É um mecanismo amplamente aceito por administrações públicas e empresas privadas, com aplicação em múltiplos âmbitos: licitações, contratos de obra, fornecimento, aluguéis, obrigações fiscais ou aduaneiras, entre outros. 

Como vimos, nessa relação existem três figuras: 

• O tomador, que assume uma obrigação (como executar uma obra ou prestar um serviço). 

• A seguradora, que atua como garantidora do cumprimento. 

• O beneficiário, que recebe a compensação caso ocorra descumprimento. 

Ao contrário de outros seguros, aqui não se cobre uma perda direta do tomador, mas sim sua conduta contratual. Por isso, não é uma apólice de indenização, mas uma fórmula de garantia de cumprimento que reforça a confiança. 

O valor do seguro garantia vai muito além da sua função técnica. Para o beneficiário, representa a tranquilidade de saber que, se algo falhar, uma seguradora sólida responderá. Para a empresa contratante, é uma forma concreta de demonstrar responsabilidade e compromisso. 

Essa garantia bidirecional ajuda a criar ambientes de negócios mais seguros, reduzir barreiras de entrada em novos mercados e consolidar relações baseadas na confiança. Especialmente útil em um contexto de incerteza generalizada, esse tipo de apólice projeta uma imagem empresarial séria, preparada e competitiva. 

Além disso, não se limita a viabilizar projetos locais ou públicos. “Há ocasiões em que empresas buscaram soluções em mercados externos e tiveram dificuldade em obter a apólice local, mas ao fazer isso através da Solunion conseguiram respaldo sem dificuldades”, explicam na entidade. 

Embora tradicionalmente associado a grandes obras públicas, o uso do seguro garantia se democratizou. PMEs, autônomos, startups tecnológicas ou exportadoras o utilizam para licitações locais, contratos privados, arrendamentos ou compromissos aduaneiros. Sua versatilidade e adaptação a setores distintos o transformaram em um recurso também habitual para empresas de menor porte. 

Na Solunion, destacam a possibilidade de oferecer soluções integradas e sob medida, aproveitando sinergias com seus acionistas. “Podemos disponibilizar ao cliente uma combinação de produtos que agregue valor, fazendo cross-selling entre diferentes ramos”, explica Juan José Montes, diretor corporativo de garantia. “Por exemplo, a uma empresa construtora podemos oferecer um pacote completo com uma apólice de garantia da Solunion, mais um seguro de RC e outro de danos da MAPFRE”. 

Uma das grandes vantagens do seguro garantia em relação a outras fórmulas é seu menor impacto financeiro. “Diferentemente das cartas de fiança bancárias, ele libera recursos das empresas: não é computado como risco, como os contemplados na CIRBE”, sublinham na Solunion. Isso representa um alívio importante para companhias que precisam preservar essa capacidade para outros investimentos. 

Além disso, junto com a simplicidade da contratação, a rapidez na emissão e a dimensão internacional da Solunion, “nossa capacidade de resposta, em menos de 24 horas, é um valor muito apreciado pelas empresas que precisam de agilidade na solicitação de garantias”, acrescenta Rocío Tello, diretora de garantia da Solunion España. 

Outro diferencial: a cobertura não tem custos de manutenção, ao contrário das cartas de fiança bancárias. “Sempre se cobra pelo que se consome, devolvendo a parte proporcional do prêmio por dias”, explicam. E não se exigem garantias pignoratícias nem pessoais dos sócios, apenas as próprias da empresa ou de sua matriz. 

A MAPFRE, por meio da Solunion, comercializa esse tipo de seguro na Espanha e na América Latina, oferecendo cobertura a empresas de todos os tamanhos.  

Seja qual for o seu setor ou sua próxima meta, essa garantia pode ser a diferença entre ficar de fora ou dar o passo rumo ao seu próximo grande projeto. 

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